Как улучшить кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг заемщика – это оценка его платежеспособности, которая рассчитывается с помощью истории займов и других финансовых показателей. Он нужен банкам и другим кредитным учреждениям, чтобы принять решение о выдаче или отказе по новой ссуде. Поэтому высокий рейтинг позволяет гражданину получить выгодный кредит без отказа. Что делать клиентам, у которых низкий рейтинг? Ответ на этот вопрос вы узнаете ниже от специалистов портала Финансим.

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Сейчас на выгодные кредиты от проверенных банков могут рассчитывать граждане с положительным кредитным рейтингом. Банки пристально изучают все данные о клиенте, чтобы минимизировать свои финансовые риски. Для измерения кредитного рейтинга используется скоринговая модель, которая рассматривает различные показатели клиента, такие как:

1. Сколько гражданин брал кредитов за последнее время. Какая была у них продолжительность.

2. Для банков важно знать, что у клиента не было просроченных платежей и задолженностей. Если такие имеются, то рейтинг будет низким.

3. Также при расчете учитывается возраст и пол заемщика.

4. Размер заработной платы и занятости.

5. Также могут учитываться кредитная история родственников.

Показатели рейтинга находятся в диапазоне от 0 до 999 баллов. Чем выше сумма, которую хочет получить гражданин, тем выше должен быть показатель.

Как повысить свой кредитный рейтинг?

Для многих клиентов отрицательный рейтинг может послужить причиной для отказа в кредите. Эксперты Финансим рекомендуют следовать следующим правилам, которые помогут исправить кредитный рейтинг в лучшую сторону:

1. Погасите все просрочки по кредитам, если они у вас есть. Это позволит остановить падение рейтинга. Кроме этого, старайтесь не допускать просрочек в будущем. Некоторые граждане просто забывают дату платежа. Поэтому стоит просто подключить автоплатеж. Это легко можно сделать в мобильном приложении банка или на официальном сайте компании.

2. В будущем не берите новых займов, если не уверены, что сможете вернуть заемные средства в установленный срок.

3. Когда у вас происходят проблемы с платежами, то стоит обратиться в банк, чтобы обсудить варианты решения проблемы. Сейчас клиенты могут получить кредитные каникулы во многих финансовых компаниях. Кроме этого, всегда можно произвести рефинансирование кредитов на более выгодных условиях. Это гораздо лучше, чем получить просрочку по кредиту. Важно изучать все условия по новым займам.

4. Не стоит подавать заявки сразу после погашения предыдущих кредитов. Для обновления сведений необходимо некоторое время.

5. Важно следить за состоянием вашего кредитного рейтинга. Стараться не допускать его снижения.

6. Желательно использовать кредитные карты только для покупок, а не для снятия наличных в банкоматах.

7. Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, можно открыть кредитную карту любого банка. Если грамотно пользоваться кредитной, то ваш рейтинг будет улучшаться со временем. Важно внимательно изучать все условия по льготному периоду, чтобы пользоваться карточкой без процентов.

8. Для повышения вашего кредитного рейтинга можно взять небольшой займ в микрофинансовой компании. Они позволяют получить в долг несколько тысяч рублей. Вернув деньги, вы улучшите вашу кредитную историю.

Советы для получения кредита без отказа

1. Грамотно рассчитывайте свои силы. Банки внимательно анализируют вашу нагрузку. Поэтому не стоит запрашивать слишком высокую сумму, если не сможете оплачивать долговые обязательства. У кредиторов достаточно технических средств, чтобы проверить ваши данные.

2. Подавайте заявки в несколько банков сразу. Эксперты Финансим отмечают, что это в значительной степени повышает ваши шансы получить положительный ответ.

3. Если вы подаете заявку на ипотечное кредитование, используйте созаемщиков. Тогда получить одобрение будет гораздо проще.

4. Высокие шансы получить положительное решение от банков у клиентов, которые предоставили ликвидный залог. Как правило, банки рассматривают недвижимость, автомобили. Вы сможете получить более выгодные тарифы. Например, кредит с пониженной процентной ставкой.

5. Подавайте заявки на кредиты с господдержкой, если вы подходите под условия программы. Дело в том, что такой способ кредитование позволяет реально сэкономить, особенно если мы говорим об ипотечных кредитах.

6. Выгодные кредиты доступны зарплатным клиентам банка. Поэтому стоит обращаться к кредитору, на карту которого вы получаете заработную плату.